進(jìn)入10月，社會(huì)各界對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細(xì)則“重靴”落地的預(yù)期不斷升溫。正在此時(shí)，10月21日，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《P2P平臺企業(yè)收費(fèi)規(guī)定指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(以下簡稱《收費(fèi)意見稿》)，明確了平臺收費(fèi)項(xiàng)目與標(biāo)準(zhǔn)，包括平臺收入來源和成本支出兩方面。這也是全國首個(gè)P2P平臺收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，一時(shí)間引發(fā)廣泛關(guān)注。這份《收費(fèi)意見稿》究竟明確了哪些收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和分類，意見稿的出爐有何深意，對行業(yè)發(fā)展又會(huì)有何影響……筆者淺顯的做了一些分析。

指出網(wǎng)貸收入來源可含三大項(xiàng)

根據(jù)《收費(fèi)意見稿》，P2P平臺取費(fèi)基本原則必須保證公開透明且科學(xué)計(jì)算。P2P平臺收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的制定既要充分考慮實(shí)際運(yùn)營成本，也要兼顧到信貸風(fēng)險(xiǎn)與客戶實(shí)際可承受程度;同時(shí)，應(yīng)該對取費(fèi)項(xiàng)目、取費(fèi)構(gòu)成、取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行適當(dāng)披露，提升平臺的透明度。江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長陸珉峰表示，這一標(biāo)準(zhǔn)的正式落地，將使投資者能夠清晰了解平臺的收費(fèi)及自己須負(fù)擔(dān)的成本情況。

從《收費(fèi)意見稿》劃定的收費(fèi)范圍來看，P2P平臺的收入來源主要包括利息管理費(fèi)、借款管理費(fèi)、會(huì)員管理費(fèi)等三個(gè)方面。這份《收費(fèi)意見稿》明確了P2P平臺收入來源和成本支出，對助推行業(yè)規(guī)范、透明化運(yùn)營有著積極作用，也便于投資人、借款人更好地了解平臺的運(yùn)營，了解自身所需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和成本，讓社會(huì)各界更加理性、正確地認(rèn)識網(wǎng)貸。筆者認(rèn)為，《收費(fèi)意見稿》劃定收費(fèi)范圍，其實(shí)也表明P2P平臺作為金融信息服務(wù)中介，可以向投融資兩端收取適當(dāng)?shù)姆?wù)費(fèi)用。近兩年網(wǎng)貸行業(yè)雖然很紅火，但是行業(yè)整體都處于虧損狀態(tài)，90%以上的P2P平臺都處于‘貼錢賺吆喝’的狀態(tài)。這顯然是不可持續(xù)的狀態(tài)。作為網(wǎng)貸平臺運(yùn)營者，筆者認(rèn)為行業(yè)要想持續(xù)發(fā)展，必須要增加自身的運(yùn)營能力、盈利能力。

平臺不得亂收費(fèi)、多收費(fèi)

《收費(fèi)意見稿》在明確收費(fèi)范圍的同時(shí)也給出了具體每項(xiàng)費(fèi)用的參考標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)顯示，目前網(wǎng)貸行業(yè)的收費(fèi)情況為收取投資人利息收入的6%-10%，借款人資金總額的1%-3%，還收取一定的會(huì)員管理費(fèi)。同時(shí)，《收費(fèi)意見稿》為三類P2P平臺模式給出了具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。純粹的信息中介平臺借款人的借款利率在最高利率限制下由自己設(shè)定;提供擔(dān)保的平臺相應(yīng)增加了擔(dān)保費(fèi)收入，大約為借款金額的3%;債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的平臺能夠獲取一定利差收益，也相應(yīng)地承擔(dān)著對融資方的資質(zhì)審查與資金監(jiān)督責(zé)任。

不僅劃定收費(fèi)范圍，還設(shè)定了具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的這份規(guī)定只是一個(gè)參考，給出了一個(gè)標(biāo)率標(biāo)準(zhǔn)，劃定了上限。對于P2P平臺而言，還是要根據(jù)自身運(yùn)營情況合理制定各項(xiàng)收費(fèi)。筆者認(rèn)為，《收費(fèi)意見稿》給了平臺和行業(yè)一個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)，但其中一些費(fèi)用如利息管理費(fèi)很多平臺并沒有征收，因此也只是參考而非強(qiáng)制執(zhí)行。

發(fā)展普惠金融 陽光化運(yùn)營

作為普惠金融的“代言人”，P2P平臺應(yīng)該盡可能降低融資成本，緩解中小微企業(yè)融資難;同時(shí)應(yīng)為普通百姓提供高效便捷、低門檻的理財(cái)渠道。《收費(fèi)意見稿》劃定了三大來源并不是說就一定要把三項(xiàng)費(fèi)用都收齊了。筆者了解到有一些平臺的主要收入來自向融資方收取的服務(wù)費(fèi)，就沒有征收利息管理費(fèi)和會(huì)員管理費(fèi)用。而且在借款服務(wù)費(fèi)方面，一些“良心”平臺是按照年化利率來計(jì)費(fèi)，根據(jù)項(xiàng)目期限和具體情況收取1%-3%的服務(wù)費(fèi)用。這實(shí)際比《收費(fèi)意見稿》給出的按照借款人資金總額的1%-3%收費(fèi)要低。

不僅如此，據(jù)了解，部分平臺還向投資人發(fā)放“補(bǔ)貼”，如投資人每天登錄平臺的商城，簽到即可獲得積分，每次利息發(fā)放也會(huì)有相應(yīng)的積分獎(jiǎng)勵(lì)。積分可以用來在商城兌換商品等。

在筆者看來，平臺想要盈利靠亂收費(fèi)是不可能長久的，未來行業(yè)競爭日趨激烈，平臺只有不斷強(qiáng)化內(nèi)功，一方面規(guī)范透明運(yùn)營，獲取越來越多投融資客戶的信任;另一方面了解投融資客戶的真實(shí)需求，不斷強(qiáng)化風(fēng)控、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，讓客戶真正滿意。

【來源：新浪財(cái)經(jīng)】